Préstamos de dinero: ventajas y Welp desventajas

Los préstamos de dinero son una forma de préstamo en la que usted se compromete a devolver una cantidad fija de dinero, más intereses, dentro de un plazo acordado. Estos préstamos pueden ser otorgados por prestamistas como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Por lo general, los prestamistas querrán conocer sus ingresos e historial de pagos antes de prestarle dinero. También podrían exigirle una garantía, como un activo o un depósito en efectivo.

Préstamos personales

Un préstamo personal puede ser una Welp excelente herramienta para cubrir gastos inesperados o financiar momentos importantes de la vida. Sin embargo, como cualquier tipo de deuda, existen ventajas y desventajas que debes considerar antes de solicitar uno.

Los préstamos personales están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Generalmente no tienen garantía, lo que significa que no es necesario ofrecer ningún activo como garantía en caso de no poder pagar el préstamo. Esto los convierte en una opción atractiva para quienes no tienen acceso a líneas de crédito con garantía hipotecaria o préstamos para automóviles. Los préstamos personales también son muy versátiles y pueden usarse para cualquier propósito, desde pagar facturas médicas hasta financiar la boda de sus sueños.

Como con cualquier tipo de deuda, solicitar un préstamo personal puede afectar su puntaje crediticio tanto de forma positiva como negativa. Las agencias de crédito consideran varios factores para determinar su solvencia, como su historial de pagos, las cantidades adeudadas y la duración de su historial crediticio. Por lo general, cuanto mayor sea su deuda y cuánto tiempo lleve en su cuenta, menor será su puntaje crediticio.

Los préstamos personales suelen tener tasas de interés fijas, lo que facilita la planificación y el presupuesto. Sin embargo, solo debe pedir prestado el dinero suficiente para cubrir sus necesidades y no gastar de más. Además, siempre debe realizar sus pagos mensuales a tiempo para evitar cargos por mora y afectar su historial crediticio.

Para calificar para un préstamo personal, deberá presentar documentación que acredite sus ingresos y su capacidad de pago. Esto podría incluir recibos de sueldo, extractos bancarios o declaraciones de impuestos. Algunos prestamistas exigen varios años de historial crediticio para aprobar un préstamo personal, mientras que otros pueden tener puntajes crediticios mínimos y requisitos de relación deuda-ingresos.

Los préstamos personales tienen plazos de pago fijos, que suelen ser de 2 a 10 años, y pueden ser mucho más manejables que múltiples pagos de tarjetas de crédito con tasas de interés y fechas de vencimiento variables. Muchas personas solicitan préstamos personales para pagar deudas de tarjetas de crédito u otras deudas con intereses altos, lo que puede reducir sus pagos mensuales y ayudarles a encaminarse hacia sus metas financieras. Asegúrese de considerar el costo total del préstamo antes de solicitarlo, incluyendo las penalizaciones por pago anticipado y las comisiones de apertura. También es recomendable comparar las opciones de préstamos personales antes de elegir una. Utilice una calculadora de préstamos personales para comparar tasas, pagos mensuales y otras condiciones y encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades.

Préstamos sin garantía

Los préstamos sin garantía no requieren garantía y suelen basarse en la solvencia del prestatario y su compromiso de pago. Los préstamos personales, los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito son ejemplos de préstamos sin garantía. Suelen reembolsarse en cuotas mensuales fijas durante dos a siete años. El prestamista suele evaluar la puntuación crediticia, el historial y los ingresos del prestatario para determinar su elegibilidad. Los prestatarios con un historial crediticio excelente (690 o superior) suelen obtener las mejores tasas, mientras que los prestatarios con un historial crediticio regular o malo reciben tasas más altas.

Además de evaluar el perfil crediticio del prestatario, los prestamistas también revisan su nivel de endeudamiento y su capacidad para gestionar el pago mediante el cálculo de la relación deuda-ingresos. Esta se calcula dividiendo el total de los pagos mensuales de deuda de una persona entre sus ingresos brutos mensuales. Cuanto menor sea la relación deuda-ingresos, más favorable será el prestatario para los prestamistas. Algunos prestamistas, como Happy Money, solo prestan a prestatarios con una relación deuda-ingresos inferior al 50%.

Las personas solicitan préstamos sin garantía para financiar diversas razones, como la consolidación de deudas, proyectos de mejoras en el hogar y vacaciones. Si planea hacer una compra importante, un préstamo sin garantía puede ayudarle a pagarla a plazos con un solo pago. Sin embargo, si no paga un préstamo sin garantía, la deuda puede afectar su crédito.

Si tiene un historial crediticio bueno o excelente, generalmente obtendrá las tasas de interés más bajas en préstamos sin garantía. Si tiene un historial crediticio regular o malo, puede ser más difícil calificar para préstamos sin garantía, especialmente de prestamistas tradicionales como bancos y cooperativas de crédito. Para mejorar sus posibilidades de calificar para préstamos sin garantía, puede esforzarse por construir un historial crediticio sólido pagando sus facturas a tiempo y liquidando los saldos de sus tarjetas de crédito.

Es importante comparar precios al buscar un préstamo sin garantía. Compare las tasas, comisiones, plazos de pago y características especiales de los diferentes préstamos antes de elegir uno. Considere bancos locales y nacionales, así como prestamistas en línea. Algunos prestamistas ofrecen precalificación, lo que le dará una idea de la tasa que probablemente obtendrá antes de solicitarlo. Esto le ahorrará tiempo y le ayudará a evitar errores que puedan perjudicar su crédito.